Karl-Heinz Neumann

Nur Interesse an schnellen Vertragsabschlüssen und nicht an langfristiger Betreuung
Direkt nach dem Studium hatten wir Produkte zur privaten Altersvorsorge, Berufsunfähigkeit, Riester und eine Direktversicherung über Karl-​Heinz Neumann und Birgit Steinmetzer von der DVAG Recklinghausen abgeschlossen. Herr Neumann war für die Hausbesuche und Frau Steinmetzer für die bürokratische Abwicklung verantwortlich.
Damals jung und unerfahren wirkte Herrn Neumann auf uns als kompetenter und überzeugender Berater. Aufgrund einiger privater Umzüge innerhalb Deutschlands, hatten wir uns immer wieder neue Berater von der DVAG gesucht und konnten somit die Qualität der Berater recht gut vergleichen.
Im Laufe der Jahre wurde leider immer klarer, das das Gespann Neumann-​Steinmetzer die Produkte und Produktkombinationen damals stets so gewählt hatte, um die eigene Provisionszahlungen zu maximieren. Schade, denn es gab auch Berater, die offenen und ehrlicher zu uns waren. Letztere waren dann nicht auf schnelle Abschlusshonorare aus. Stattdessen nahm man sich Zeit, den Kunden fundiert und kompetent zu beraten und hatte dadurch gute Aussichten auf eine mündliche Weiterempfehlung.
Im aller ersten Beratungsgespräch wurde damit geworben, dass mit der Einmalzahlung für das Erstgespräch (50 EUR) sämtliche Kosten für eine lebenslange finanzielle Beratung durch die DVAG bezahlt sind und ansonsten nie wieder Kosten bei der DVAG entstehen werden. Dies entspricht nicht der Wahrheit. Man zahlt die Beratung bei allen Finanzberatern durch teure und sehr versteckten Abschluss– und Verwaltungskosten mit. Diese werden bei der DVAG in einer dem Schneeballsystem ähnelnden Struktur auf die Berater verteilt.
Als Richtwert gilt pro Vertrag:
— einmalig 1000 bis 2000 EUR Abschlusskosten (diese werden bei Aachen Münchener Produkten innerhalb der erste 10 Jahre auf die monatlichen Zahlungen verteilt, bei Produkten von der DWS innerhalb der erste 5 Jahre)
— monatlich 10 – 15 EUR Verwaltungskosten.
Fazit:
Private Altersvorsorge und Absicherung von Risiken gehört zum Pflichtprogramm. Die Welt der Finanz– und Versicherungsprodukte scheint anfangs verwirrend und unübersichtlich. Doch läuft es zur Zeit meist immer auf die folgenden Produkte hinaus:
— Direktversicherung (Betriebliche Altersvorsorge)
— Vertrag mit Riester-​Förderung (ideal für Wohnbauförderung)
— Vertrag mit Rürup-​Förderung (bei Selbstständigen)
— Berufsunfähigkeitsversicherung
— Haftpflichtversicherung
Es reicht, wenn man sich hierzu einliest (Google ist your Friend!) und spart dadurch einige tausend Euro «Fangprämien» der Finanzberater.